対人賠償保険・対物賠償保険を必ず無制限にすべき３つの理由

トップページ ＞ 安い自動車保険でも大きな安心を得るコツとは？ ＞ 対人賠償保険・対物賠償保険とは？必ず無制限にすべき３つの理由

対人賠償保険・対物賠償保険は必ず「無制限」にすべき３つの理由

 

 

対人・対物賠償は必ず「無制限」にすべし！

 

 

自動車保険（任意保険）は複数の保険がセットされた商品ですが、その中でも最も重要でメインとなるのが「対人賠償保険」と「対物賠償保険」です。

 

「自動車保険はなるべくローコストに抑えたい」と希望する場合、これらの補償上限額を「１億円」などに設定して保険料を節約することもできなくはありません。

 

しかし、この２つの保険は必ず限度額を「無制限」にしなければなりません。

 

ではそもそも「対人賠償保険」「対物賠償保険」とはどんなものでしょうか？そしてなぜ、これらの賠償限度は必ず「無制限」とすべきなのでしょうか？

 

以下にわかりやすく解説します。

 

 

対人賠償保険とは？

 

 

まず、自動車保険（任意保険）の基本的な構成は以下のようになっています（どの損保会社でもほぼ共通）。

 

• 対人賠償保険
• 対物賠償保険
• 人身傷害保険
• 搭乗者傷害保険
• 車両保険
• 無保険車傷害保険
• 自損事故保険

 

参照
結論！安い＆安心重視のベストな自動車保険プランとは？

 

 

この中の「対人賠償保険」とは、わかりやすく言えば他人への補償です。

 

自動車事故を起こして相手の車に乗っている人、歩行者、自分の車の同乗者などをケガ、死亡させてしまうと、法律上の損害賠償責任が発生します。

 

その賠償額が自賠責保険（強制保険）から支払われる保険金額をオーバーする部分について補償するのが対人賠償保険です。

 

 

 

 

自動車保険の中でも使う可能性が高く、金額も大きくなりやすい対人賠償保険は最も重要な保険と言えます。

 

 

 

対物賠償保険とは？

 

 

対人賠償保険と同じくらい重要なのが「対物賠償保険」です。こちらもわかりやすく言えば他人の財物への補償です。

 

自動車事故において「他人の財物」と言えば真っ先に「ぶつけた相手の車」が思い浮かびます。

 

 

 

 

確かに上記のようなケースは対物賠償保険が適用されますが、対物賠償保険がカバーするのはこうした「相手の車」の補償のみではありません。

 

電柱やガードレール、信号機、建物、店舗、家屋、電車、線路、トラックの積み荷なども補償の対象となります。

 

また、財物のみならず事故によって発生した間接的な損害についても対物賠償保険はその対象となります。

 

例えば営業中のコンビニやパチンコ店に車が突っ込んで店舗が破壊されて休業を余儀なくされた場合には、その休業損害や営業損失なども補償されます。

 

対物賠償保険も対人賠償保険にならんで使う可能性の高い保険であり、この２つは自動車保険の中で最も重要度が高いものです。

 

 

なぜ対人・対物ともに「無制限」にすべきなのか？

 

自動車保険の中で最も重要度の高い「対人賠償保険」と「対物賠償保険」。

 

当サイトは「ローコストで大きな安心」をコンセプトにしており、なるべく不要な補償はつけずに必要最低限の内容を提案していますが、このふたつの保険については節約は考えずに補償限度額を必ず「無制限」とすることをおすすめしています。

 

 

※当サイトの推奨プラン

 

参照
結論！ローコスト＆安心重視のベストな自動車保険プランとは？

 

 

その理由は、以下の３つにまとめられます。

 

 

「無制限」の理由１：巨額の賠償となるケースがある！

 

過去のケースを見てみると対人賠償、対物賠償ともに賠償額が１億円を軽く超える高額判例がいくつも出ており、こうした事故を起こしてしまった場合は「無制限」でなければ対応しきれません。

 

過去の判例＆賠償額を挙げると以下のようになります。

 

 

 

 

ほとんどの人にとってはこれほどの損害賠償額を自己負担で払いきることは不可能であり、実際にこうしたケースに遭遇してしまうと、もう自己破産してしまうしかありません。

 

すると被害者のほうも事故に対する十分な補償が受けられないままとなってしまいます。

 

お互いのこうした不幸を防ぐためにも、限度額は必ず「無制限」と設定する必要があります。

 

 

「無制限」の理由２：上限を変えても保険料に大きな違いはないから

 

対人・対物賠償で「無制限」を選ばないなら、例えば「限度額１億円」に設定することなどが考えられます。

 

しかしこの場合、保険料に大きな差は出ません。せいぜい年間で数百円程度です。

 

一般的に自動車保険においては保険料と賠償金の関係は正比例しておらず、賠償金の限度額が高くなればなるほど保険料の差は小さくなっていきます。

 

これは、億単位の損害賠償が発生する確率が低いことに由来しています。

 

 

＜保険料と賠償限度額の関係のイメージ＞

 

 

そもそも保険プランは、保障内容とコストパフォーマンスのバランスを踏まえて決めていくものです。

 

保険料にわずかな差しか無いのであれば、限度額を「１億円」などの制限する必要は薄く、「無制限」にしておくのが賢い選択です。

 

 

「無制限」の理由３：上限を超えると示談交渉してくれないことがある！

 

通常、自動車事故を起こして自分に損害賠償が生じた場合は損保会社が代理で示談交渉にあたります。保険金を支払う損保会社も当事者となるからです。

 

しかしその賠償額が損保会社の賠償上限額を超えている場合には、損保会社は示談代行を放棄することがあります。

 

あくまで賠償限度額までしか交渉ができないからです。

 

例えば対物賠償保険を上限2000万円に設定して5000万円以上の賠償義務が生じかねない事故を起こした場合、損保会社から「2000万円までは無条件でお支払いしますので、交渉はそちらでお願いします」と言い渡されることがあるのです。

 

そうなると自ら相手側と交渉していくか、新たに自動車事故の対応にくわしい弁護士（比率的に決して多くはいません）を探してお金を払って依頼するしかありません。

 

わずかな保険料の差をケチったばかりにこうしたケースを招く可能性を抱えるのは決して賢い選択とは言えません。

 

 

まとめ

 

自動車保険において最もメインとなる対人賠償保険と対物賠償保険。

 

このふたつは使用する可能性が高く賠償額も巨額となり得るので補償上限は必ず「無制限」と設定しましょう。

 

最短５分！最大20社の自動車保険料を一括見積もり＆比較する

１分でできる！車が一番高く売れる無料一括査定

＜PR＞ベストな自動車保険選びは保険料の比較から

自動車保険を選ぶなら、まず先に保険料の比較から始めるのが効率的です。

様々な条件で変動する自動車保険料の比較は「一括見積もりサイト」を利用するのが最も便利です。

安心の大手「保険スクエアbang」なら、最短5分で最大20社の一括見積もりが可能です。

↓見積もりはこちらから↓

▼あなたの車のメーカーは？ヘルプ

関連ページ

結論！安い＆安心重視のベストな自動車保険プランとは？

任意保険とは？入らないと悲惨！車運転に絶対必用な「上積み保険」です

ローコストで人気！ダイレクト自動車保険を理解して選ぼう

事故車に厳しい自動車保険制度！大きな補償だけ保険を使うと考えよう

車両保険は不要で外せる？設定＆必要性を見抜くポイント４つ

搭乗者傷害保険は不要。必要＆手厚くすべきは生命保険！

人身傷害保険はいくら？金額設定は必要最低限の3000万円にすべし！

人身傷害保険が上限3000万円でも不足するケースとその考え方

自動車保険の等級とはドラクエのレベル上げ！仕組み＆安くするコツ３つ

自動車保険おすすめベスト３！評判・口コミ・評価まとめた結論2020

自動車保険の選び方は事故対応力を最重視すべし！

自動車保険特約の必要＆おすすめは弁護士費用＆対物超過の２種類だけ！

＜PR＞１分でできる！車が一番高く売れる無料一括査定

 

車はどこに売るかによって大きな金額差が出ることをご存知ですか？

車種によっては20〜30万円もの差となる各社の買い取り価格は、なるべく多くの見積もりをとるのがベストです。

一括見積もりサービス「かんたん車査定ガイド」なら最短１分の申し込みで、最大10社の一括査定を受けられます。